Das Wichtigste in 30 Sekunden: Das Altersvorsorgedepot lohnt sich für fast alle, die Geld bis zur Rente anlegen können. Besonders stark ist es für Familien (Kinderzulage), Geringverdiener (50 % Zulage auf die ersten 360 €), junge Starter (200 € Bonus) und Gutverdiener (Steuervorteil).
6 Beispiele mit Zahlen
| Person | Eigenbeitrag/Jahr | Förderung/Jahr | Quote |
|---|---|---|---|
| Azubi, 22 Jahre (Start) | 360 € | 180 € + einmalig 200 € | 50 % (1. Jahr 106 %) |
| Teilzeit, geringes Einkommen | 120 € | 60 € | 50 % |
| Familie, 2 Kinder | 1.800 € | 540 € + 600 € = 1.140 € | 63 % |
| Single, mittleres Einkommen (30 %) | 1.800 € | 540 € + ca. 160 € Steuer | ca. 39 % |
| Gutverdiener / Beamtin A13 (42 %) | 1.800 € | 540 € + ca. 440 € Steuer | ca. 55 % |
| Selbstständige (förderberechtigt) | 1.800 € | 540 € (+ Steuer je nach Satz) | ab 30 % |
Vereinfachte Werte ohne Rendite, Kosten, Soli und Kirchensteuer. Steuervorteil = Sonderausgabenabzug bis 2.340 € × Grenzsteuersatz abzüglich Zulage.
Für wen es sich weniger lohnt
- Wer das Geld vor der Rente wahrscheinlich braucht (dann normales Depot oder Tagesgeld).
- Wer nur Einzelaktien kaufen möchte – das ist im Altersvorsorgedepot nicht erlaubt.
- Wer kurz vor der Rente steht: Die Zulagen gibt es nur für wenige Jahre, die Auszahlung wird dennoch versteuert.
Die Kehrseite im Detail: Nachteile des Altersvorsorgedepots · Speziell: Beamte, Selbstständige, Familien
Rechner: Lohnt es sich für Dich?
Vereinfacht: Grundzulage 50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 € Eigenbeitrag (max. 540 €); Kinderzulage bis 300 € je Kind; unter 120 € im Jahr anteilig gekürzt. Ins Altersvorsorgedepot passen höchstens 6.840 € im Jahr (570 €/Monat), der Rest zählt als freier ETF-Sparplan ohne Förderung. Steuervorteil: Beiträge plus Zulagen bis 2.340 € als Sonderausgabe × Grenzsteuersatz, abzüglich Zulagen (Günstigerprüfung des Finanzamts). Ohne Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer.
Häufige Fragen
Für wen lohnt sich das neue Altersvorsorgedepot?
Für alle, die Geld bis zur Rente anlegen können – besonders für Familien, Geringverdiener, junge Starter unter 25 und Gutverdiener mit hohem Steuersatz.
Lohnt sich das Altersvorsorgedepot mit kleinen Beträgen?
Ja. Schon ab 10 € im Monat (120 € im Jahr) gibt es 50 % Zulage auf die ersten 360 € Eigenbeitrag.
Wann lohnt es sich nicht?
Wenn Du das Geld vor der Rente brauchst, nur Einzelaktien kaufen willst oder sehr kurz vor dem Rentenbeginn stehst.
Wie viel sollte ich einzahlen?
Für die volle Grundzulage 150 € im Monat (1.800 € im Jahr). Mit Kindern reichen oft schon 25 € pro Kind und Monat für die volle Kinderzulage.
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Stand 01.11.2026. Quellen: Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 156) sowie Ankündigungen der Anbieter. Noch ist kein Produkt zertifiziert, Details können sich bis zum Start am 1.1.2027 ändern. Vereinfachte Rechenbeispiele ohne Kosten, Rendite und Inflation. Dieser Beitrag dient der Information und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. So arbeiten wir. Herausgeber: ZLex GmbH.
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