Das Wichtigste in 30 Sekunden: Im Altersvorsorgedepot kannst Du ETFs und Investmentfonds besparen, die das Gesetz zulässt (Risikoklassen SRRI 1 bis 5), sowie bestimmte Anleihen. Nicht erlaubt sind Einzelaktien, Zertifikate, Kryptowährungen und spekulative Produkte. Jeder Anbieter muss ein günstiges Standardprodukt anbieten; viele erlauben zusätzlich eine freie Auswahl aus ihrer ETF-Liste.
Zwei Wege: Standardprodukt oder freie Auswahl
| Standardprodukt | Freie Auswahl | |
|---|---|---|
| Aufbau | 2 Bausteine: ein risikoarmer Fonds (SRRI 1–2) und ein chancenorientierter Fonds/ETF (SRRI 3–5) | Du wählst selbst aus der Liste des Anbieters |
| Kosten | höchstens 1,0 % pro Jahr (gesetzlicher Deckel) | kein Deckel – auf die Fondskosten achten |
| Steuerung | oft Lebenszyklus: vor Rentenbeginn wird der Aktienanteil schrittweise gesenkt | Du entscheidest, auch bis 100 % Aktien-ETFs |
| Für wen? | Wer sich nicht kümmern möchte | Wer die Mischung selbst bestimmen will |
Typische ETF-Bausteine
- Weltweite Aktien-ETFs – z. B. auf Indizes wie MSCI World, MSCI ACWI oder FTSE All-World: tausende Unternehmen, breit gestreut.
- Anleihen-ETFs und Rentenfonds – z. B. auf Staatsanleihen der Eurozone: schwanken weniger, dämpfen das Depot.
- Geldmarkt-ETFs – nahezu ohne Schwankung, sinnvoll kurz vor Rentenbeginn.
Gut zu wissen
- Umschichten ist steuerfrei: Du kannst innerhalb des Depots tauschen, ohne Abgeltungsteuer.
- Dividenden-Einzelaktien bleiben im normalen Depot – dafür ist das Altersvorsorgedepot nicht gedacht. Mehr dazu im Depot-Finder.
- Kosten zählen doppelt: 0,5 % weniger Kosten im Jahr machen über 30 Jahre schnell mehrere tausend Euro aus – vergleiche im Anbieter-Vergleich.
Häufige Fragen
Welche ETFs sind im Altersvorsorgedepot erlaubt?
Fonds und ETFs der Risikoklassen SRRI 1 bis 5 sowie bestimmte Anleihen. Die genaue Auswahl legt jeder Anbieter in seiner Produktliste fest.
Darf ich Einzelaktien im Altersvorsorgedepot kaufen?
Nein. Einzelaktien, Zertifikate und Kryptowährungen sind nicht zulässig.
Was ist das Standardprodukt?
Ein Pflichtangebot jedes Anbieters aus zwei Bausteinen (risikoarm und chancenorientiert) mit höchstens 1 % Kosten pro Jahr.
Kann ich 100 % Aktien-ETFs wählen?
Bei Anbietern mit freier Auswahl ja. Im Standardprodukt wird der Aktienanteil meist vor Rentenbeginn automatisch reduziert.
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Stand 01.11.2026. Quellen: Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 156) sowie Ankündigungen der Anbieter. Noch ist kein Produkt zertifiziert, Details können sich bis zum Start am 1.1.2027 ändern. Vereinfachte Rechenbeispiele ohne Kosten, Rendite und Inflation. Dieser Beitrag dient der Information und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. So arbeiten wir. Herausgeber: ZLex GmbH.
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