Das Wichtigste in 30 Sekunden: Du bist nicht für immer an Deinen ersten Anbieter gebunden. Nach fünf Jahren muss Dein bisheriger Anbieter einen Wechsel kostenlos ermöglichen, bei einer Kostenerhöhung sogar jederzeit. Der neue Anbieter darf für die Übernahme höchstens 150 € verlangen. Die Förderung bleibt beim Wechsel erhalten.
Die Wechsel-Regeln auf einen Blick
| Situation | Was gilt |
|---|---|
| Nach 5 Jahren Vertragslaufzeit | Wechsel beim alten Anbieter kostenlos |
| Anbieter erhöht die Kosten | Wechsel jederzeit möglich |
| Kosten beim neuen Anbieter | höchstens 150 € für die Übernahme |
| Zum Beginn der Auszahlung | Wechsel ebenfalls möglich |
| Förderung | bleibt bei einer direkten Übertragung erhalten |
So läuft der Wechsel ab
- Neuen Anbieter wählen – am besten mit unserer Bestenliste.
- Neuen Vertrag eröffnen und dort die Übertragung beauftragen.
- Der neue Anbieter fordert das Guthaben an; Du kündigst nicht selbst und lässt Dir nichts auszahlen.
- Übertragung prüfen: Kontrolliere, dass Guthaben und Zulagen vollständig angekommen sind.
Wichtig: Lass Dir das Guthaben nie selbst auszahlen. Dann gilt es als förderschädlich verwendet und Zulagen sowie Steuervorteile müssen zurückgezahlt werden.
Wann sich ein Wechsel lohnt
- Die Kosten steigen oder eine Startaktion läuft aus und der Anbieter wird teurer als andere.
- Die Anlage passt nicht mehr, etwa wenn Du mehr ETFs selbst wählen möchtest.
- Du willst zur Rente einen anderen Auszahlweg, zum Beispiel eine lebenslange Rente statt eines Auszahlplans.
Rechenbeispiel: Bei 20.000 € Guthaben sind 0,5 Prozentpunkte weniger Kosten rund 100 € pro Jahr. Einmalige 150 € Wechselkosten sind damit nach etwa eineinhalb Jahren wieder drin.
Was das für Deine Wahl 2027 bedeutet
Weil ein kostenloser Wechsel erst nach fünf Jahren garantiert ist, lohnt sich der Blick auf die dauerhaften Kosten – nicht nur auf Startaktionen. In unserer Bestenliste zählen die laufenden Kosten deshalb am stärksten.
Stand 04.11.2026. Quellen: Bundesministerium der Finanzen. Konditionen, Zinsen und Preise können sich jederzeit ändern – bitte vor Abschluss beim Anbieter prüfen. So arbeiten wir.
Häufige Fragen
Kann ich mein Altersvorsorgedepot zu einem anderen Anbieter wechseln?
Ja. Nach fünf Jahren muss der bisherige Anbieter den Wechsel kostenlos ermöglichen, bei einer Kostenerhöhung jederzeit. Die Förderung bleibt bei einer direkten Übertragung erhalten.
Was kostet ein Anbieterwechsel?
Der neue Anbieter darf für die Übernahme höchstens 150 € berechnen. Beim bisherigen Anbieter ist der Wechsel nach fünf Jahren kostenlos.
Verliere ich beim Wechsel meine Zulagen?
Nein, wenn das Guthaben direkt vom alten zum neuen Anbieter übertragen wird. Lässt Du es Dir dagegen auszahlen, müssen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden.
Kann ich zum Rentenbeginn noch wechseln?
Ja, auch zum Beginn der Auszahlung ist ein Wechsel möglich, etwa wenn ein anderer Anbieter eine passendere Auszahlungsform bietet.
Stand: 04.11.2026 · Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag dient der Information und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Partnerlinks sind als „Anzeige“ gekennzeichnet; die Reihenfolge richtet sich nach Konditionen, nie nach Provision. Herausgeber: ZLex GmbH.