Das Wichtigste in 30 Sekunden: Ein Robo-Advisor legt Dein Geld automatisch in ein breit gestreutes ETF-Portfolio an und hält die Aufteilung im Gleichgewicht. Das kostet je nach Anbieter rund 0,65–0,95 % pro Jahr – mehr als ein selbst geführter ETF-Sparplan, aber ohne eigenen Aufwand. Sinnvoll für alle, die nicht selbst auswählen und umschichten wollen, und als Kinderdepot.
Robo-Advisor: Kosten im Vergleich (Stand 03.11.2026)
Sortiert nach den geschätzten Gesamtkosten pro Jahr bei 10.000 € Anlage (Verwaltungsgebühr plus Fondskosten).
| Anbieter | Gesamtkosten ca. | Gebühr | Mindestanlage | Kinderdepot | Depotbank |
|---|---|---|---|---|---|
| quirion | 0,65 % | 0,48 % | keine / Sparplan ab 25 € | ja | Quirin Privatbank |
| VisualVest | 0,76 % | 0,60 % | ab 25 € (auch Sparplan) | ja JuniorDepot | Union Investment Service Bank |
| evergreen | 0,79 % | 0 % (Vermögensaufbau) | ab 1 € | ja | DAB BNP Paribas |
| growney | 0,74–0,93 % | 0,68 % (ab 50.000 €: 0,38 %) | 500 € / Sparplan ab 25 € | nein | Upvest bzw. Sutor Bank |
| fintego | 0,95 % | 0,70 % ab 10.000 € (darunter 0,90 %) | 2.500 € oder 50 €/Monat | ja | FNZ Bank |
Gesamtkosten sind unsere Schätzung aus Verwaltungsgebühr und Fondskosten (TER), keine offiziellen Effektivkosten. evergreen nutzt eigene Fonds; Fondskosten laut Testberichten bis ca. 0,79 %.
Anbieter im Profil
quirion
Robo-Advisor der Quirin Privatbank mit Banklizenz. Globales ETF-Portfolio (auch nachhaltig), Themen-Portfolios und Cash-Invest. Rückvergütungen der Fondsanbieter gehen vollständig an die Kunden.
VisualVest
Tochter von Union Investment. ETF-Portfolios „VestFolio“ in sieben Risikostufen und nachhaltig als „GreenFolio“. JuniorDepot für Kinder, Geschenksparen möglich.
evergreen
Ohne Servicegebühr beim Vermögensaufbau, dafür eigene Fonds. Zusätzlich Zinssparen (variabel) und VL-Sparplan. Startbetrag ab 1 €.
growney
ETF-Portfolios in sieben Risikostufen, nachhaltig als „growgreen“. Auch für Firmen, Stiftungen und Vereine (ab 50.000 € 0,38 %). Keine App, Kinderdepot nicht möglich.
fintego
Zehn ETF-Musterportfolios, auch nachhaltig. Depot bei der FNZ Bank; Kinderdepots sowie Anlagen für Betriebsvermögen möglich.
Robo-Advisor oder selbst anlegen?
Ein einfacher Welt-ETF-Sparplan kostet im Depot oft nur 0,1–0,2 % pro Jahr. Bei 10.000 € sind das rund 50–80 € weniger Kosten pro Jahr als beim Robo-Advisor. Dafür übernimmt der Robo die Auswahl, das Rebalancing und bei Bedarf die Risikosteuerung. Wenn Du selbst anlegen willst: Depot-Vergleich und Depot-Finder. Ab 2027 kommt mit dem Altersvorsorgedepot außerdem eine staatlich geförderte Variante.
ETF-Rentenversicherung: growLife
growLife ist kein Robo-Depot, sondern eine fondsgebundene Rentenversicherung von Standard Life, in der die ETF-Strategien von growney stecken. Kosten: einmalig 1,5 % jedes Sparbeitrags bzw. 0,5 % einer Einmalzahlung (max. 500 €), laufend 0,57 % plus 0,03 % Portfoliogebühr plus Fondskosten. Der Vorteil liegt in der Besteuerung bei Auszahlung als Rente oder nach 12 Jahren ab Alter 62. Mindestens 100 € im Monat oder 40.000 € einmalig. Vergleiche das mit dem Altersvorsorgedepot.
Stand 03.11.2026. Quellen: growney Kosten, quirion Kosten, VisualVest Kosten, fintego Preise, evergreen Kosten, extraETF evergreen. Konditionen, Zinsen und Preise können sich jederzeit ändern – bitte vor Abschluss beim Anbieter prüfen. So arbeiten wir.
Häufige Fragen
Welcher Robo-Advisor ist am günstigsten?
Bei 10.000 € Anlage lag quirion mit rund 0,65 % Gesamtkosten pro Jahr vorn, gefolgt von VisualVest (ca. 0,76 %) und evergreen (ca. 0,79 %) – Stand 03.11.2026, unsere Schätzung aus Gebühr und Fondskosten.
Kann ich bei einem Robo-Advisor ein Kinderdepot eröffnen?
Ja, bei quirion, VisualVest (JuniorDepot), evergreen und fintego. growney bietet kein Kinderdepot an.
Lohnt sich ein Robo-Advisor?
Ein Robo-Advisor lohnt sich, wenn Du Dich nicht selbst um Auswahl und Umschichtung kümmern willst. Er ist teurer als ein selbst geführter ETF-Sparplan, dafür bequem und diszipliniert.
Was ist growLife?
growLife ist eine fondsgebundene Rentenversicherung von Standard Life mit ETF-Strategien von growney – also kein Robo-Depot. Sie bietet steuerliche Vorteile bei der Auszahlung, hat aber Abschlusskosten.
Stand: 03.11.2026 · Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag dient der Information und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Partnerlinks sind als „Anzeige“ gekennzeichnet; die Reihenfolge richtet sich nach Konditionen, nie nach Provision. Herausgeber: ZLex GmbH.