Die 4 Wege im Überblick
Für ein Girokonto brauchst Du keine gute Schufa. Am sichersten ist das Basiskonto, auf das Du einen gesetzlichen Anspruch hast. Daneben gibt es Banken und ein Prepaid-Konto, die ohne Schufa-Hürde eröffnen.
Basiskonto bei Deiner Bank
Jede Bank, die Girokonten für Verbraucher anbietet, muss auf Antrag ein Basiskonto eröffnen (§ 31 Zahlungskontengesetz). Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein Ablehnungsgrund. Du bekommst Überweisungen, Lastschriften, eine Debitkarte und Bargeld, aber keinen Dispo. Die Gebühr legt die Bank fest, sie muss angemessen sein.
N26 Flex
Ein Girokonto, das N26 ausdrücklich für Menschen mit negativem Schufa-Eintrag anbietet: 8,90 € im Monat, Mastercard Debit, bis zu zwei Unterkonten. Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt.
bunq Free
Die niederländische Bank wirbt mit einer Kontoeröffnung ohne Schufa-Eintrag. Der Tarif Free kostet 0 € im Monat. Einlagen sind über die niederländische Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt.
Onlinekonto.de
Ein Prepaid-Konto beim E-Geld-Institut PayCenter. Laut Anbieter spielt die Schufa keine Rolle, weil keine Kredite entstehen. Kosten: 9,90 € im Monat und einmalig 39 € Aktivierung. Als E-Geld fällt es nicht unter die Einlagensicherung.
Mit guter Schufa: kostenloses Girokonto ohne Bedingungen · alle Girokonten im Vergleich · So arbeiten wir
Die Wege im Vergleich
| Weg | Monatlich | Einmalig | Institut | Sicherung |
|---|---|---|---|---|
| Basiskonto | je nach Bank, angemessen | – | Deine Bank oder Sparkasse | gesetzliche Einlagensicherung |
| N26 Flex | 8,90 € | – | Bank, Deutschland | Einlagensicherung Deutschland |
| bunq Free | 0 € | – | Bank, Niederlande | Einlagensicherung Niederlande |
| Onlinekonto.de | 9,90 € | 39 € Aktivierung | E-Geld-Institut | keine Einlagensicherung |
Stand 08.11.2026, Angaben laut Anbieter. Links zu Anbietern können Partnerlinks sein und sind dann als „Anzeige“ gekennzeichnet; das ändert nichts an Reihenfolge und Bewertung. Konditionen können sich ändern, bitte vor dem Antrag beim Anbieter prüfen.
Worauf Du achten solltest
So beantragst Du ein Basiskonto
Am besten schriftlich mit dem Antragsformular der Bank. Die Bank muss spätestens innerhalb von zehn Geschäftstagen entscheiden. Eine Ablehnung muss sie begründen, dann kannst Du Dich an die BaFin wenden.
Pfändungsschutzkonto
Jedes Girokonto, auch ein Basiskonto, lässt sich in ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umwandeln. Dann bleibt der monatliche Grundfreibetrag geschützt.
Keine Vorkasse an Vermittler
Seriöse Banken verlangen kein Geld im Voraus über Dritte. Angebote wie „Konto und Kredit ohne Schufa gegen Gebühr“ sind ein Warnsignal.
Falsche Einträge löschen lassen
Einmal im Jahr bekommst Du eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO. Falsche oder erledigte Einträge kannst Du berichtigen oder löschen lassen.
Konto trotz Schufa: kurz beantwortet
Kann ich trotz negativer Schufa ein Girokonto eröffnen?
Ja. Jede Bank, die Girokonten für Verbraucher anbietet, muss auf Antrag ein Basiskonto eröffnen, auch bei negativem Schufa-Eintrag. Daneben bieten N26 mit N26 Flex, bunq und Prepaid-Anbieter wie Onlinekonto.de Konten ohne Schufa-Hürde an.
Was kostet ein Basiskonto?
Den Preis legt jede Bank selbst fest, er muss aber angemessen sein. Der Bundesgerichtshof hat 2020 überhöhte Basiskonto-Gebühren für unwirksam erklärt. Frag bei Deiner Bank nach dem Preisaushang für das Basiskonto.
Bekomme ich mit einem Basiskonto einen Dispo?
Nein. Ein Basiskonto wird auf Guthabenbasis geführt. Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge, Kartenzahlung und Bargeld sind möglich, ein Überziehungsrahmen nicht.
Wann darf eine Bank das Basiskonto ablehnen?
Nur in wenigen Fällen, etwa wenn Du in Deutschland schon ein nutzbares Girokonto hast oder wegen bestimmter Straftaten gegen die Bank. Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein Grund.
Ist ein Prepaid-Konto ein vollwertiges Girokonto?
Nicht ganz. Ein Prepaid-Konto funktioniert nur mit Guthaben und liegt bei einem E-Geld-Institut, nicht bei einer Bank. Es gibt keine Einlagensicherung, und die Gebühren sind oft höher als beim Basiskonto.